Interés compuesto: la guía simple (con ejemplos reales)
Qué es el interés compuesto, por qué Einstein lo llamó la octava maravilla y cómo aplicarlo a tus ahorros en Argentina desde hoy.
Actualizado automáticamente con datos oficiales · 2026-09-29
Interés simple: ganás sobre tu capital. Interés compuesto: ganás también sobre los intereses ya ganados. La diferencia, en pocos meses, es brutal.
Ejemplo con la tasa de hoy
Con $100.000 al 1,86% mensual (TNA 22,34% ÷ 12, renovando el plazo fijo completo cada mes): en 12 meses terminás con $ 124.776 en vez de los $ 122.340 del interés simple. La diferencia es el interés que ganan tus intereses.
| Meses | Interés simple | Interés compuesto | Diferencia |
|---|---|---|---|
| 3 | $ 105.585 | $ 105.690 | $ 105 |
| 6 | $ 111.170 | $ 111.703 | $ 533 |
| 12 | $ 122.340 | $ 124.776 | $ 2.436 |
| 24 | $ 144.680 | $ 155.689 | $ 11.009 |
Las tres condiciones para que funcione
- Renovar completo: si retirás los intereses, volvés al interés simple.
- Constancia: los aportes mensuales potencian todo el efecto.
- Tiempo: la curva se empina recién después de varios meses/años.
Preguntas frecuentes
¿El plazo fijo capitaliza intereses?
No por sí solo: paga interés simple al vencimiento. El interés compuesto aparece cuando renovás el plazo fijo completo (capital + intereses) mes a mes.
¿Cuánto rinde $100.000 en un año con interés compuesto?
Al 1,86% mensual (tasa BCRA de hoy), $100.000 se convierten en $ 124.776 en 12 meses si renovás todo cada mes. Actualizado automáticamente.