Interés compuesto diario vs mensual: la diferencia real con números de hoy
Comparada con la tasa del BCRA (22,34% TNA): cuánto cambia capitalizar cada día vs cada mes a 6 y 12 meses. Números concretos, no teoría.
Actualizado automáticamente con datos oficiales · 2026-09-29
La frecuencia de capitalización es cada cuánto el interés generado empieza a generar interés propio. Con la TNA promedio del BCRA de hoy (22,34%), la diferencia entre el peor y el mejor escenario visible es menor de la que prometen los anuncios, pero existe: son unos 2,68% al año de diferencia entre capitalización mensual y efectiva anual.
| Capitalización | Tasa efectiva anual | $1.000.000 a 12 meses |
|---|---|---|
| Mensual (renovás mes a mes) | 0,22% nominal | $ 1.247.755 |
| Diaria (cauciones y algunos FCI) | 0,25% TEA | $ 1.250.235 |
Por qué la diferencia es más chica de lo que parece
La TEA (0,25%) ya incluye la capitalización continua del sistema financiero. La tentación de "daily compounding" importa más cuando la tasa es alta o el plazo largo: a 22,34% TNA, un año de capitalización diaria vs mensual separa los montos en menos de la inflación de un mes (1,7%). Priorizá tasa y constancia antes que frecuencia.
Dónde se ve cada una en la práctica argentina
- Plazo fijo tradicional: interés simple al vencimiento; compuesto solo si renovás capital más interés (mensual).
- Cauciones bursátiles: se renuevan día a día (daily compounding real, con riesgo de mercado).
- FCI money market: capitalización diaria con liquidez en 24-48 hs.
Preguntas frecuentes
¿Qué rinde más: interés compuesto diario o mensual?
A igual tasa nominal, el diario rinde un poco más porque el interés empieza a rendir antes. Con la tasa del BCRA de hoy (22,34% TNA), la diferencia anual es de aproximadamente 2,68%: menor que cualquier variación mensual de tasa.
¿El plazo fijo capitaliza diariamente?
No: el plazo fijo tradicional paga interés simple al vencimiento. La TEA que informa el banco asume capitalización efectiva si renovás. El compuesto diario real está en cauciones y FCI money market.
¿Vale la pena renovar mes a mes?
Sí: renovar capital más interés es lo que convierte la TNA en TEA (0,25% hoy). En un año, la diferencia con gastarte el interés es concreta — y si el rendimiento real es positivo (2,13% hoy), además le ganás a la inflación.